Банк24.нет

Агрессивная реклама высокорисковых операций, как правило, ведет к обогащению рекламодателей и убыткам поверивших в сказку о несметных богатствах. Классическая история МММ и "Хопра" так и не стала для россиян наукой на всю жизнь. Потеряв однажды свои деньги, многие из них вновь пытают счастье в финансовых пирамидах. Нечто подобное испытывают азартные игроки в залах игровых автоматов. Оставив "однорукому бандиту" кругленькую сумму, потерпевший фиаско спустя время приходит свести счеты: и вновь проигрывает. Дефолт пятилетний давности заставил Центробанк России ужесточить требования к банкам, что уменьшило риски вкладчиков. Постепенно маленькие банки уступили крупным в борьбе за корпоративных клиентов и частных вкладчиков. Банки-лидеры стали неуклонно наращивать свой капитал и диктовать цивилизованные правила поведения на рынке. Неожиданно для всех возмутителем спокойствия в банковском мире Свердловской области стал "Банк24.ру". Неотехнологичное название - новая вывеска "Уралконтактбанка", который приобрел Сергей Лапшин сотоварищи. Биография 32-летнего банкира и его философия заставляют о многом задуматься. Высшего образования у председателя совета директоров банка Сергея Лапшина до сих пор нет. При этом все стратегические решения "Банка24.ру" он принимает единолично. Так было и с новым названием и, главное, с политикой банка. Как заявляет С.Лапшин, он не тратит времени на инвестиции, которые при минимальном риске приносят меньше 50% годовых. Весьма, кстати, знаменательное заявление в свете последних трех месяцев работы "Банка24.ру". Судя по отчетности, в мае 2003 года банк заработал 59 миллионов рублей прибыли, а в июне еще 34 миллиона рублей. Капитал банка за эти два месяца увеличился на 88 миллионов рублей - до 164,3 миллиона рублей. На состоявшейся в конце июня пресс-конференции Сергей Лапшин сиял от восторга и убеждал журналистов, что в его банк люди несут и несут деньги, которые он с умом размещает на фондовом рынке. Действительно, только за последние полгода физические лица принесли в "Банк24.ру" 257 миллионов рублей! Из 440,6 миллионов рублей, размещенных на счетах клиентов банка, 372 миллиона рублей приходится на частных вкладчиков. Екатеринбуржцев очаровали заоблачные ставки, обещанные им Сергеем Лапшиным, - 20,03% годовых по рублевым вкладам и 12% годовых по валютным. Вопрос: откуда берутся такие высокие проценты? Весьма показательны две цифры в отчете "Банка24.ру" - 372 миллиона рублей частных вкладов и 350 миллионов рублей чистых вложений в торговые ценные бумаги. По сути, все средства физических лиц были направлены на фондовый рынок. Для сравнения, кредитный портфель банка составляет всего 133,5 миллиона рублей, или 13,7% от всех активов. Для традиционных банков эта цифра колеблется от 30 до 50%. Но, как подчеркивает С.Лапшин, привлечение корпоративных клиентов не способствует, а мешает развитию его банка. Кредитование - это черная дыра для будущей прибыли его нетрадиционного банка. Свою прибыль "Банк24.ру" заработал на евробондах - внешнем долге России. Котировки еврооблигаций с начала года существенно росли, и многие банки успешно зарабатывали на этом росте. В отличие от внутрироссийских ценных бумаг евробонды подвержены мировой конъюнктуре: на их котировки влияет и ситуация в Ираке, и отношение евро к доллару. Одним словом, этот рынок менее прозрачен и предсказуем. Вслед за подъемом случился обвал евробондов. Крупные банки при этом что-то потеряли в прибыли и капитале, но даже потеря, к примеру, 5 миллионов долларов никак не повлияет на их жизнеспособность. Для банка же с капиталом в 5 миллионов долларов и 1 миллион долларов убытка - удар ниже пояса. В июле фортуна отвернулась от "Банка24.ру": банк получил убыток в 25 миллионов рублей. Плюс к тому он заплатил 25 миллионов рублей налогов. В одночасье капитал банка сократился на 50 миллионов рублей - со 164 до 114 миллионов. Для Центрального банка России сокращение капитала любого банка более чем на 20% - сигнал опасности. По всем действующим инструкциям в "секвестированный" банк отправляется комиссия для изучения ситуации. Ее визит может обернуться приостановкой лицензии на работу с физическими лицами. А это в случае банка господина Лапшина перекроет основной канал притока денежных средств. Практически все эксперты в банковской сфере сходятся во мнении, что банковские вклады - лишь попытка сохранить свои сбережения от инфляции. Заработать на них сейчас фактически невозможно. Для желающих рискнуть и преумножить свой капитал кроме, естественно, казино есть инвестиционные компании. Там доходность значительно выше банковских ставок, но есть одно условие, о котором честно предупреждают всех участников: они вкладывают деньги на свой страх и риск. Упадет фондовый рынок - вы проиграли, взлетят "голубые фишки" - вы на коне. В банке ваш вклад застрахован, в инвестиционной компании - нет. А что делать, если вы доверили свои средства банку, по сути напоминающему инвестиционную компанию? Естественно, вас никто не ставил в известность, что банк вовсю играет на фондовом рынке. Как говорит С.Лапшин, при выборе объектов инвестирования он часами сидит за расчетами с калькулятором. Но ни эти расчеты, ни его восьмилетний опыт работы с облигациями не уберегли "Банк24.ру" от ощутимых убытков на рисковой игре в евробонды. Просто потому, что вложить существенные средства в один финансовый инструмент сродни тому, что поставить в рулетке целое состояние на "зеро". Конечно, вкладчики в одночасье не отправятся гурьбой к господину Лапшину за своими деньгами: они не столь сведущи в его непростой ситуации, чтобы испугаться локального дефолта. Но, между тем, один из остряков на форуме в Интернете уже предложил новое название для этого рискового банка - "Банк24.нет". Андрей БЕЛЫЙ