Страховой рынок Среднего Урала испытывает "кризисный передел"
Кризисный 2009 год был тяжелым для российских страховщиков - многие компании понесли существенные убытки, закрыли филиалы или вовсе прекратили существование. В результате сложной финансовой ситуации на рынке начался естественный отбор - выжить и при этом получить прибыль смогли только единицы. В числе лучших оказалась и компания РОСГОССТРАХ, которая уже 88 лет работает на российском рынке. О предварительных итогах работы в кризис и секретах успеха в интервью "Уралинформбюро" рассказал директор филиала компании РОСГОССТРАХ по Свердловской области Вадим Каточиков.
- Вадим Андреевич, кризисный 2009 год подходит к концу. Какие изменения произошли на страховом рынке Свердловской области за это время?
- В этом году наблюдались существенные изменения в страховой отрасли. Прежде всего, произошел серьезный передел рынка, связанный с кризисными явлениями. Те компании, которые вели непродуманную финансовую политику, испытали существенные проблемы. В том числе и организации, которые умели работать только в эпоху растущего рынка. В связи с этим произошло перераспределение на страховом поле. Если говорить в целом по рынку - он упал. Падение сборов составило порядка 26-27% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года.
- Как известно, 6 компаний ушли с уральского рынка ("Уралрос", "Белая башня" (позже переименованная в компанию "Юбилейная"), "Кольцо Урала", "Нефтегаз-Страхование", "Урал-АИЛ-Жизнь". Не все из них при этом выполнили свои обязательства перед клиентами. Кроме того, за 9 месяцев текущего года в Инспекцию страхового надзора с жалобами на страховщиков обратились 1 700 уральцев - это в 2 раза больше, чем за соответствующий период 2008 года. В основном клиенты недовольны тем, что организации задерживают страховые компенсации или выплачивают меньшую сумму. Что можно посоветовать этим людям?
- Советы тут давать достаточно сложно. Если человек имеет полис "автогражданки", то в случае ДТП ему следует за выплатой обратиться в Российский союз автостраховщиков. По другим видам страхования сложно что-то советовать. Если в отношении страховщика ведется процедура банкротства, то убытки будут урегулировать в порядке очереди. В других случаях может помочь обращение в суд. В сложившихся условиях при выборе страховщика нужно серьезно оценивать его финансовую устойчивость.
- С какими предварительными итогами год завершает РОСГОССТРАХ?
- В этом году компания значительно выросла, можно сказать, что кризис пошел нам на пользу. За 2009 год увеличилась наша доля на рынке региона почти в 2 раза - до 18%. Это вызвано тем, что страхователь стал выбирать более надежные компании. Как я уже говорил, сейчас происходят сильные изменения в пользу устойчивых компаний.
- Какие страховые продукты наиболее популярны сегодня у среднеуральцев?
- По-прежнему востребованы наиболее простые и всем понятные продукты. Это ОСАГО, каско, страхование домов, коттеджей, дач, квартир. Многие обеспечивают себя защитой от несчастного случая. Юридические лица страхуют имущественные комплексы, автотранспорт, персонал.
В этом году, конечно, юрлица стали меньше обращаться к страховщикам - в кризис бюджеты на страхование были сокращены, и сегмент корпоративного страхования значительно упал. Тем не менее, нам удалось фактически повторить результат прошлого года.
Зато физические лица не отказываются от защиты. В кризис люди понимают, что можно потерять всё из-за непредвиденной случайности. Если нет денежной "подушки", они не смогут, к примеру, купить новый автомобиль или починить машину после серьезного ДТП. Поэтому в кризис люди более ответственно подходят к страхованию.
- Как Вам кажется, будет ли когда-либо востребовано на Среднем Урале страхование жизни, которое столь популярно сегодня на Западе? Почему пока этот вид защиты не востребован в России?
- Безусловно, страхование жизни будет востребовано, но всему свое время. Это очень интересный и перспективный продукт - об этом говорили и в докризисное время. В прошлом году ждали, что вот-вот начнется его расцвет. Однако грянул финансовый кризис, снизились зарплаты, у людей возникли неотложные проблемы, которые нужно срочно решать, и в этот период им просто некогда было думать о преимуществах страхования жизни. Также развитию страхования жизни мешает и тот факт, что у населения пока нет понимания необходимости страхования - это касается всех добровольных видов страхования, а в особенности к долгосрочным страховым продуктам, рассчитанным на 5 лет и более.
- Однако РОСГОССТРАХ продолжает работать в этом направлении...
- Да, мы единственная компания, которая в кризис показывает рост страхования жизни. В следующем году мы планируем стать лидерами по продажам страхования жизни в Российской Федерации. Пока количество среднеуральцев, выбравших этот продукт, составляет порядка 10 000 человек. Для 4 миллионов населения Урала это - небольшая цифра, но, все же, рынок имеет очень большие перспективы. В кризис тоже можно жить, зарабатывать и думать о своем будущем и будущем своих близких. Надежная финансовая опора, наоборот, необходима в сложных экономических условиях.
Никто не хочет думать о плохом, но, к сожалению, по статистике, в России в год происходит порядка 350 000 несчастных случаев, в которых погибают люди. Порядка 10% из них - ДТП, остальное - случаи в быту, на производстве и так далее. Пока большая часть населения надеется на русский "авось" и не понимает, что, прежде всего, нужно думать о своих близких. Например, неожиданная потеря кормильца может оставить без средств ранее благополучную семью. Эти факты говорят о том, что для укрепления страхования жизни на рынке имеется серьезная основа.
РГС предлагает продукт страхования жизни с покрытием по разным рискам, размер выплат по которым зависит от Ваших взносов и никак не ограничен. Мы можем подобрать любую, устраивающую человека программу на 5, 10, 20 и более лет, в зависимости от финансовых возможностей клиента. Я уверен, что уже лет через 5 лет услуги страхования жизни обретут "западную" популярность.
- Каковы планы РОСГОССТРАХа на 2010 год?
- Мы продолжим увеличивать свою долю на рынке Среднего Урала. В следующем году ненадежные страховые компании продолжат уходить, а их клиенты будут перераспределяться между финансово устойчивыми, в том числе придут и в РОСГОССТРАХ. Мы планируем укрепить лидерские позиции компании РОСГОССТРАХ, увеличить в 2010 году свою долю рынка до 30-35 % (то есть на 15%). При этом должен сказать, что у нас нет цели стать монополистами на рынке, так как конкуренция - это благо, без нее не будет развиваться ни один бизнес. Просто в кризис действует закон естественного отбора - сильные выживают и укрепляются, слабые уходят, и эта тенденция продолжится в следующем году.
Мария ТРУСКОВА