Уральские банки нашли антикризисный рецепт

Уходящий 2009 год был тяжелым для российских банков - большинство из них испытали серьезный дефицит ликвидности. На рынке наблюдались процессы слияний и поглощений, а некоторые кредитные учреждения и вовсе были вынуждены прекратить деятельность. Упрочить свои позиции в условиях кризиса удалось единицам. В числе успешных компаний оказался уральский "ВУЗ-банк". Результатами года и планами на будущее в интервью "Уралинформбюро" поделился Председатель Правления финансовой организации Андрей Золотухин.  

- Андрей Александрович, с какими итогами "ВУЗ-банк" завершает этот год? Каков Ваш рецепт выживания в кризис?

- 2009 год наш банк завершает с достаточно хорошими финансовыми показателями. Количество клиентов за этот период увеличилось на 30%. Число открываемых расчетных счетов каждый месяц прирастает на 20-25%. Розничный депозитный портфель с начала года увеличился на 27%. При этом мы стабильно выполняем нормативы ликвидности, установленные Центральным банком России, и исполняем все обязательства перед клиентами и контрагентами.

А рецепт выживания в кризис, на наш взгляд, очень простой - это честность и открытость по отношению к клиентам. Мы обещаем только то, что можем выполнить, и выполняем то, что обещаем. В сложное кризисное время это оказалось самым важным.

Кроме того, нам, безусловно, помогла поддержка наших акционеров - Финансовой группы "Лайф", в которую мы входим с 2003 года.

- Изменились ли предпочтения клиентов "ВУЗ-банка" в связи с кризисом?

- Предпочтения наших клиентов не изменились. Они, по-прежнему, берут кредиты, открывают вклады, оплачивают различные услуги, осуществляют переводы родным и близким. Но сейчас за клиента нужно бороться. Банкам необходимо уделять большее внимание скорости и качеству оказываемых услуг, повышать уровень сервиса.

- Какие меры помощи банк предпринимал по отношению к людям, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию?

- Мы всегда старались идти навстречу заемщикам и вместе с ними находить решение возникшей проблемы. Клиентам предлагались различные варианты реструктуризации задолженности, увеличение срока кредитования. Предоставлялась возможность в течение нескольких месяцев оплачивать только проценты по кредиту - без погашения суммы основного долга. Людям, потерявшим работу, давалась отсрочка платежа на срок до 3 месяцев. В общем, мы старались подыскивать индивидуальные инструменты, которые бы помогли нашим клиентам плавно войти в график платежей.

- По сравнению с началом кризисной эпохи начали ли люди доверять банкам? Наблюдается ли у вас рост депозитов физических лиц?

- Да, клиенты вернулись в банки, более того, они стали лучше платить, более грамотно пользоваться финансовыми услугами и очень активно открывать вклады. Но надо отметить, что прирост депозитного портфеля наш банк наблюдал на протяжении всего 2009 года. По данным на 1 декабря, он достиг 3 миллиардов 886 миллионов рублей, что на 27% превышает показатели на начало года.

- Внедрил ли банк в этом году какие-то новинки?

- Конечно. В этом году мы реализовали множество интересных проектов. Во-первых, "ВУЗ-банк" - первым из финансовых организаций России - заключил с Национальным бюро кредитных историй партнерское соглашение по предоставлению кредитных отчетов физическим лицам. Во-вторых, буквально на днях мы запустили новый карточный проект. Сейчас клиент может сам определять размер ежемесячных выплат по своей кредитной карте, и именно от этого будет зависеть процентная ставка по его займу. Чем больше ежемесячные выплаты - тем меньше ставка.

В сфере малого и среднего бизнеса самым значимым стал проект по внедрению системы денежной гарантии качества обслуживания Moneyback. По ней работают и ряд других компаний нашего региона. Но Moneyback нашего банка - "эмоционален", и в этом его принципиальное отличие. Другие банки возвращают клиентам деньги за "технические" недостатки в работе, мы же готовы платить за эмоциональную неудовлетворенность.

Корпоративных клиентов мы порадовали уникальным авансовым депозитом, проценты по которому начисляются уже на следующий день после открытия счета.

- Предусмотрены ли у вас кредиты для предпринимателей, которые сегодня необходимы многим?

- Разумеется, "ВУЗ-банк" продолжает кредитовать бизнес, причем, осенью мы снизили процентные ставки по кредитам как для малых и средних, так и для крупных предприятий. При этом наши требования к заемщикам не ужесточились. Малому и среднему бизнесу мы, по-прежнему, выдаем кредиты без залога на сумму до 1 миллиона рублей. Ссуды до 3 миллионов выдаются по упрощенной схеме в течение 1-2 дней.

- Насколько гибкие условия по кредитам?

- Кредиты от 3 миллионов рублей мы вообще можем выдавать на индивидуальных условиях. Клиент сам выбирает график погашения займа, способ выдачи средств - разово либо несколькими траншами. Также достаточно гибким продуктом является овердрафт. Этот краткосрочный кредит позволяет компании проводить срочные платежи, даже если остаток средств на расчетном счете недостаточен или расчетный счет пуст. При этом образовавшая перед банком задолженность будет автоматически погашена за счет ближайших поступлений на счет.

- Малому и среднему бизнесу в силу его мобильности несколько легче, а крупным предприятиям получить кредит сегодня крайне сложно. У предприятий уменьшается выручка, способность обслуживать действующие и привлекать новые ссуды. В то же время компаниям, нацеленным на увеличение доли рынка, требуются дополнительные оборотные средства для обеспечения роста бизнеса. А чтобы их привлечь - нужен кредит. Получается замкнутый круг?

- Для таких клиентов в нашем банке создано специальное предложение. Мы готовы предоставлять кредиты по конкретной сделке клиента с заказчиком. Заинтересованная компания обращается в банк, стороны проговаривают суть планируемого проекта, условия договоров с покупателем, поставщиком, сроки. После этого банк предоставляет необходимую сумму, а клиент в ходе реализации сделки получает доход, из которого и возвращает банку кредит.

- Реализует ли банк отдельные программы для сотрудников бюджетной сферы?

- Да, для этой категории потребителей у нас разработана отдельная программа кредитования. Ее главные отличия - льготная процентная ставка (самая низкая среди розничных займов) и упрощенная оценка кредитоспособности. Бюджетники полностью освобождаются от прохождения скоринга - анализа кредитного риска. Для получения ссуды им необходимо предоставить лишь 2 документа, удостоверяющих личность, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ и рекомендательное письмо с места работы.

- Андрей Александрович, как, по Вашим прогнозам, изменится ситуация на банковском рынке в 2010 году? Возможна ли ранее прогнозируемая экспертами вторая волна финансового кризиса?

- На мой взгляд, дно кризиса преодолено. И уже сейчас стало заметно легче. Это почувствовали и финансовые учреждения, и клиенты.

- Наша финансовая система изменилась?

- Конечно. Она стала более острой, более грамотной, стала более отчетливо оценивать риски, используя прошлый опыт.

- Какие планы у банка на следующий год?

- В новом году мы хотим развиваться в регионах и запланировали открытие 5-7 новых отделений в Уральском федеральном округе.

- Планируется ли расширять сеть в Екатеринбурге?

- В начале декабря мы открыли новое отделение на Химмаше - одиннадцатое в уральской столице. И считаем, что пока нашей сетки в городе вполне достаточно, чтобы обслуживать как настоящих, так и потенциальных клиентов. Тем более в Екатеринбурге при открытии новой точки мы часто получаем перераспределение клиентов между действующими офисами, а открытие отделений на новых территориях позволит увеличить клиентскую базу.

- Планируется ли в следующем году обновление продуктовой линейки?

- Это у нас происходит постоянно. Вся наша работа нацелена на непрерывное обновление и совершенствование существующих продуктов и сервисов. 2010 год не станет исключением. В каждом отделении нашего банка появятся компьютеры с выходом в электронный банк. Будет запущена интересная программа кредитования пенсионеров, появятся краткосрочные кредиты с пониженной процентной ставкой.

Предприниматели получат возможность работать с самой совершенной версией дистанционного обслуживания в России: "ВУЗ-банк" полностью обновит электронную систему "Интернет-клиент", которая станет уникальной по интерфейсу, возможностям, наполнению и функционалу.

Думаю, 2010 год станет для "ВУЗ-банка" очень "техничным", поскольку мы планируем стать самым быстрым банком Уральского региона в плане проведения финансовых операций, обслуживания клиентов, принятия решений и работы над заявками.

Мария ТРУСКОВА