Российские банки не могут выполнить "ипотечное" пожелание Д.Медведева

Российские власти стремятся сделать дорогую ипотеку доступной. На днях глава государства Дмитрий Медведев заявил, что в ближайшее время ставка по таким займам должна вернуться на прежний, докризисный уровень - 11-12% годовых. "Сейчас ипотеку предлагают за 20%, и ни один нормальный наш человек за такие деньги ее брать не будет. Нужны механизмы снижения этой ставки", - отметил Президент. 

Ипотека сегодня

Финансовый кризис вынудил большинство российских банков приостановить выдачу ипотечных кредитов — осенью 2008 года займы не выдавала практически ни одна финансовая организация УрФО. В начале 2009 года ситуация на рынке начала оживляться — отдельные учреждения возобновляют "квартирное" кредитование, однако установленные по ним процентные ставки способен погашать далеко не каждый уралец. Большинство граждан пытается воспользоваться государственными программами и взять кредит через представительства федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Но даже "льготные" займы не по карману многим из них — ставка по ним также существенно превышает заявленные Президентом 10-12%.

По словам руководителя Свердловского АИЖК Александра Комарова, в I квартале 2009 года было оформлено лишь 143 ипотечных займа на общую сумму 186,5 миллиона рублей. При этом за аналогичный период прошлого года среднеуральцы взяли кредиты на 1 миллиард 188 миллионов рублей. В настоящее время САИЖК выдает ипотеку в среднем под 14,8% годовых. В Свердловской области, по данным регионального Союза предприятий стройиндустрии, только 20% нуждающихся в улучшении жилищных условий среднеуральцев способны купить квартиру в кредит. Сегодня на Среднем Урале ипотеку выдают порядка 6 банков. Средняя ставка колеблется от 17 до 20% годовых.

Ипотечная корпорация Курганской области за аналогичный период выдала порядка 50 займов, что меньше показателя предыдущего года на 70%. "Кризис снизил доходы зауральцев, далеко не все теперь решаются взять кредит. Кроме того, фактически все финансовые учреждения, функционирующие в регионе, кроме Сбербанка России, не работают по ипотечным программам", — пояснил руководитель организации Анатолий Кротов.

ОАО "Ямальская ипотечная компания" с начала 2009 года оформила только 2 займа. Как заявил агентству заместитель генерального директора ЯИК Владимир Фунтиков, у организации нет средств на выдачу "квартирных" кредитов. 

"На сегодня перед нами остро стоит проблема задолженности по ранее выданным кредитам. Недобросовестные заемщики должны по 2-3 миллиона рублей каждый. Мы продолжаем вести судебные процессы в отношении таких лиц", — рассказывает В.Фунтиков. 

Между тем, по его словам, в ЯИК выстроилась огромная очередь ямальцев, желающих взять "квартирный" кредит под 16% годовых. "Людей понять можно — в округе порядка 2-3 банков выдает ипотеку под 17-20% годовых, и, чтобы там взять кредит, необходимо в обязательном порядке привести поручителя. В условиях кризиса даже самые близкие родственники потенциальных ипотечников отказываются выступать в этом качестве", — пояснил В.Фунтиков.

Гораздо лучше обстоят дела на Южном Урале. За три месяца 2009 года здесь выдано 435 ипотечных кредитов на общую сумму 457,8 миллиона рублей. По словам пресс-секретаря Южноуральской корпорации жилищного строительства Людмилы Тишкиной, в настоящее время в Челябинске и области порядка 30 банков предлагают различные программы ипотечного кредитования. По стандартам АИЖК в настоящее время работают 4 банка: "Челябинвестбанк", "Мосстройэкономбанк", "УралПромБанк" и "Снежинский". Там можно получить заем на жилье под 14,5-16% годовых. Остальные банки выдают кредиты по собственным программам — процентная ставка по ним колеблется до 18-19% годовых.

Островком стабильности в ипотечном "море" остается Ханты-Мансийский автономный округ. В I квартале 2009 года в Ипотечном агентстве Югры кредиты получили 406 семей под 15-16% годовых. Более того, правительство ХМАО 26 апреля "запустило" новую программу, которая не только делает более привлекательными для населения ипотечные займы, но и направлена на поддержку строительства нового жилья. Теперь ипотечные кредиты с государственной поддержкой можно направить только на приобретение квартиры на "первичном" рынке. Определен и фиксированный размер компенсации части банковской процентной ставки. Он составляет 7,5% годовых вне зависимости от ставки по ипотечному кредиту банка. Например, если финансовое учреждение выдает кредит под 16% годовых, то 7,5% из них компенсирует государство, а оставшиеся 8,5% платит сам заемщик. Взять "квартирный" кредит с господдержкой могут молодые семьи, работники бюджетных учреждений, молодые специалисты и представители коренных малочисленных народов Севера. 

Тюменская область также активно работает над решением вопроса "доступной" ипотеки. С начала года 180 семей в регионе получили социальные выплаты, предоставленные на приобретение жилья. В целом же, областные банки выдают ипотеку под 15-16% годовых. "Спрос на "жилищный" продукт существенно снизился за время кризиса, многие банки временно приостановили выдачу таких кредитов. Мы тоже пока их не выдаем, так как разрабатываем новую, наиболее подходящую для сегодняшней экономической ситуации программу ипотечного жилищного кредитования", — комментирует ситуацию заместитель директора Городского ипотечного банка Тюмени Наталья Тарабурова.

Уральским банкам не под силу "ипотечное" пожелание Дмитрия Медведева

Однако ипотечная ситуация на Урале и России в целом навряд ли в ближайшее время изменится в лучшую сторону. Заявленное Президентом РФ снижение ипотечных ставок до уровня 11-12% годовых, по мнению уральских риелтеров, в условиях сложившейся экономической ситуации, невозможно. 

"В настоящее время у банков нет "длинных" денег, поэтому сейчас опустить ипотечные ставки до 11-12% не представляется возможным", - заявляет директор агентства недвижимости "Кронверк" Роман Бержановский. 

Генеральный директор ИК "Благодать Секьюритиз" Всеволод Чащин также считает, что без помощи властей банкам не осилить выдачу ипотечных кредитов под такие низкие проценты. Снижение ставок возможно только при софинансировании ипотечных займов из федерального бюджета. По мнению аналитика, у государства есть возможность вкладывать ресурсы в развитие строительства и обеспечение жильем россиян, а не направлять их, как раньше, в зарубежные инвестиции, только будет ли оно это делать - пока неясно.

По словам генерального директора Группы компаний "Уралстройинвест" Ильи Журавлева, сейчас население испытывает острое недоверие к банковской системе. Особенно критикуется одностороннее изменение финансовыми организациями условий кредитования. Люди психологически воспринимают это как обман, так как они договаривались на других условиях и в другое время.

"Если у человека что-то ухудшилось на работе, в бизнесе, он ожидает, что банк пойдет ему навстречу. А ему вместо этого "накидывают" проценты. Оживления ипотеки нет и не будет, пока нет твердых социальных гарантий со стороны государства", - отмечает И.Журавлев. В нынешних условиях дорогих денег и высоких рисков приобретать жилье вдвойне невыгодно. В апреле 2009 года "Уралстройинвесту" удалось заключить всего одну ипотечную сделку на вторичное жилье.

Если инициативу Д.Медведева удастся воплотить в жизнь, и государство не только снизит ставки, но и озаботится введением гарантий по ранее выданным кредитам, количество ипотечных сделок снова "поползет" вверх, - считают эксперты. Однако как скоро это произойдет и произойдет ли вообще, пока неизвестно.

Материал подготовила Мария ТРУСКОВА