Владимир Фролов: "Мы не продаем свой бизнес и не отказываемся от покупки хорошего банка"

В 2001 году чистые активы банка "Северная казна" выросли на 43% и на 1 января 2002 года составили 3 миллиарда рублей. Балансовая прибыль банка за прошлый год выросла в полтора раза и составила 92,5 миллиона рублей, а капитал увеличился на 58% и достиг 278 миллионов рублей. На сегодняшний день "Северная казна" по многим финансовым показателям уверенно входит в сотню крупнейших кредитных учреждений России, и является одним из самых динамично развивающихся банков страны. Об итогах минувшего года и перспективах 2002 года в беседе с корреспондентом "Уралинформбюро" рассказал председатель Совета директоров банка "Северная казна" Владимир Фролов. - Владимир Николаевич, как Вы оцениваете итоги минувшего года? В.Фролов: - Для "Северной казны" это был чрезвычайно интересный год. Его главное событие - переход на новый серверы Alpha GS80 4M (Wildfire), соединенные в Alpha Cluster (Tru Cluster, OCTru64 Unix), Storage Works Disk Array. Это позволило увеличить наши вычислительные возможности почти в 10 раз. Мы, по сути, смогли реализовать концепцию, которую сформулировали около полутора лет назад - превратить банк в высокотехнологичную систему массового обслуживания. Мы говорим о массовом обслуживании с качественными характеристиками, превосходящими VIP-обслуживание в традиционном банке. Экономические итоги нас тоже порадовали. В течение 2001 года шел очень большой приток клиентов. Причем речь идет о достаточно крупных клиентах. Еженедельно от 50 до 80 юридических лиц открывали счета в нашем банке. Это, естественно, привело к росту активов более чем на 1 миллиард рублей. Мы более чем в полтора раза увеличили свой капитал. - Владимир Николаевич, по современным российским меркам "Северная казна" - крупный или мелкий банк? В.Ф.- И по российским, и по международным меркам наш банк крупный. К этой категории во всем мире относят банки с активами более 100 миллионов долларов. А у нас на сегодня активы превысили 110 миллионов долларов. Среди 8000 американских банков мы бы занимали приблизительно 3000-е место. - Многих интересует ответ на вопрос: "А чем отличается хороший банк от плохого"? В.Ф.: - Целью рыночной экономики является прибыль. До этого года банки облагались налогом на прибыль по ставке 43%, а предприятия - по 35%. Поэтому многие банкиры говорили, что прибыль они переводят на аффилированые структуры. Сейчас же банки находятся в более выгодном положении - они не платят НДС. Поэтому с 2002 года счет пойдет уже "гамбургский". Банки не имеют мартеновских печей и прокатных станов. Основные их затраты - это оплата труда сотрудников. Так как хороший банк - это умные банкиры, значит по дешевке персонал не набрать. Выход видится в другом - в высокой производительности труда. Для банков показатель производительности - это активы, приходящиеся на одного работающего. Полагаю, что для хорошего рыночного банка оптимальный интервал активов - от 5 до 10 миллионов рублей. Если больше 10 миллионов рублей, то без эксклюзивных финансовых потоков не обойтись (бюджет, обслуживание естественных монополий). А эти финансовые потоки имеют обыкновение время от времени менять свое направление. Особенно после очередных выборов. Поэтому коррупционные банки чаще всего разделяют судьбу "Титаника". По поводу уровня прибыльности банка. Для условий этого года я считаю приличным уровнем в 50-100 миллионов рублей в год на 1 миллиардов рублей активов. В январе 2001 года мы зафиксировали численность "Северной казны" в 650 человек. За прошедший год активы выросли почти в 2 раза, а значит и производительность тоже в 2 раза. Но это - не "выжимание пота", а рост технологического могущества банка. И сотрудники не в обиде. Три раза в год мы повышаем зарплату. Ну и, как Вы понимаете, не на три рубля. Мы планируем за пару ближайших лет поднять производительность труда до 10 миллионов рублей на человека. Конечно, и зарплата на месте стоять не будет. - Владимир Николаевич, давайте от "Северной казны" перейдем к делам государственным. Что Вы думаете о "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации", реализация которой рассчитана на пять лет? Как Вы относитесь к этому документу? В.Ф: - В целом положительно. Этот документ в большей мере отвечает интересам России, чем мамутовская концепция банковской реформы. Главное сохраняется конкурентное поле. Никто насильственно не умерщвляется. Выживает сильнейший. Абсолютно правильно поставлен вопрос и о переходе с 1 января 2004 года на международную финансовую систему отчетности. Банковский капитал должен считаться методически корректно. Конечно же, капитал надо корректировать в соответствии с уровнем инфляции, более жестко учитывать и уровень кредитных рисков. - Что будет означать переход на новую форму финансовой отчетности для Вашего банка? В.Ф.: - Многие годы мы проводим международный аудит и наши показатели, в том числе и капитал, исчисляются именно по этой методике. При МСФО наш капитал даже увеличится на 20%. Тому есть несколько причин. Во-первых, - это очень добротный кредитный портфель. Если норма для просроченных кредитов 1-3%, то у нас - 0,1%. Вторая причина - учет инфляции. Если капитал банка в денежной форме, он должен уменьшаться на размер инфляции. Но у нас капитал в основном находится в овеществленной форме - зданиях, сооружениях, оборудовании. На него тоже считается инфляция, но в сторону увеличения. - А чего, на Ваш взгляд, нет в "Стратегии:"? В.Ф.: - Сегодня чрезвычайно сложная бюрократическая процедура объединения банков. Реально она выливается в годы. А за это время многое успевает измениться. Обсуждаемый документ эту проблему не решает. - Что сулит "Стратегия:" банковскому сообществу Среднего Урала? В.Ф.: - Угроз, по крайней мере, никаких не несет. С 2007 года капитал банков должен превысить 5 миллионов евро. Но и сейчас этого уровня достигли все основные банки. Риски сейчас связаны не с положениями "Стратегии:", а с конкурентной борьбой. При снижении ставки ЦБ будет и снижаться банковская маржа. А что делать банкам-аутсайдерам при снижении доходности, когда они и сейчас еле-еле сводят концы с концами? Вторая угроза - это технологическое отставание. Без перехода на информационные технологии выдержать конкуренцию уже невозможно. Для этого нужны мозги и деньги. А с этим у нас в России наблюдается определенная напряженка. Например, только один наш проект по развитию сети банкоматов требует капитальных вложений в почти 2 миллиона долларов (банкоматы, программное обеспечение, терминалы, карты). И таких проектов у нас несколько. - Не надорветесь? В.Ф.: - Нет. Только за январь месяц мы заработали 53 миллиона рублей прибыли. По этому году планируемая нами прибыль превысит 10 миллионов долларов. Так что на все хватит. - Чем, на Ваш взгляд, будет характерен 2002 год для банковского сообщества? В.Ф.: - Сейчас для банковского сообщества очень важен запас прочности. То что ставка рефинансирования будет снижаться, ни у кого сомнений не вызывает. Вопрос в одном - когда и насколько? В последние годы Центробанк обычно это делает в мае и, как мне помнится, 18 мая. Я полагаю, что это событие приурочивается к дню моего рождения. Обвального падения, конечно, не будет. Но для кого-то и малые изменения станут невыносимыми. А то, что ставка Центробанка снизится - не вопрос. - И, тем не менее, до какого уровня может снизиться ставка? В.Ф.: - Она должна коррелировать с размером инфляции. При официальной инфляции в 2001 году в 18% ставка ЦБ в 25% великовата. Я не думаю, что она будет равна 18%, поскольку ныненешний глава ЦБ РФ В. Геращенко шашкой махать не любит. Полагаю, что ставка ЦБ может понизиться до 20-22%. - Пишут, что Вы собираетесь продавать банк? В.Ф.: - Мы бы лучше купили. И деньги на это есть. В прошлом году приобрели Егоршинский радиозавод. От покупки хорошего банка не отказались бы. - Так в чем же дело? В.Ф.: - Вопрос о подобной покупке у нас обсуждается уже в течение 3 последних лет. Но, следует отметить, что купить банк на порядок сложнее, чем промышленное предприятие. Причин тому много, но это тема отдельного разговора.