Банковский ремонт

Реформа отечественной кредитной системы обещает быть бескровной: власть демонстрирует готовность учитывать пожелание банков и бизнеса. В Екатеринбурге прошла окружная конференция "О ходе реализации в Уральском федеральном округе "Стратегии развития банковского сектора РФ". Власти округа и входящих в него субъектов, руководители управлений федеральных министерств и ведомств, представители банковских структур и крупного бизнеса обсуждали, пути реформирования отечественной финансовой системы. Подробности в статье еженедельника "Деловой Урал". Стратегия развития была разработана специалистами Центробанка совместно с Правительством РФ и принята осенью 2001 года. Документ определяет основные приоритеты и направления деятельности отечественных кредитных организаций на среднесрочную перспективу. При этом, по признанию авторов, он не является догмой. Как заявил, открывая конференцию, первый заместитель Председателя ЦБ РФ Андрей Козлов, разработчики стратегии ставили задачей всего лишь определить рамочные условия существования банковской системы - повышение ее роли в экономике страны, подготовка к интеграции в мировое финансовое сообщество и т.д.. Вопросы тактического характера предполагается решать совместными усилиями власти, банков и бизнеса. Сейчас, по словам зампреда ЦБ РФ, как раз настал настал момент "сверить часы". В Правительстве РФ обсуждается уточненная стратегия социально-экономического развития страны на ближайшие 2-3 года. В соответствии с ней в России будет форсирован процесс диверсификации экономики. Речь идет о преодолении диспропорции в развитии добывающих и обрабатывающих отраслей и сокращении доли энергоресурсов в структуре товарного производства при увеличении его физических объемов. Для этого предполагается модернизировать промышленный потенциал, в частности, реструктурировать и обновить машиностроительный и металлургический комплексы, ТЭК, развивать малый и средний бизнес. Естественно, это потребует серьезных финансовых вложений. Однако, пока отечественная банковская система не способна удовлетворить инвестиционные потребности базовых отраслей. В том числе, в самом экономически развитом регионе страны - УрФО. Расклад по состоянию дел в уральской банковской системе дал заместитель полномочного представителя Президента России в УрФО Виктор Басаргин. С одной стороны, по его словам, система успешно преодолела последствия кризиса 1998 года и демонстрирует тенденцию к поступательному развитию. Так, в 2002 году величина совокупных активов кредитных организаций увеличилась на 43,7 миллиарда рублей, на 23,7 миллиарда рублей (39%) вырос объем кредитов, предоставленных нефинансовому сектору экономики. Почти в 2 раза увеличился объем кредитов физическим лицам. Качественно улучшилась структура доходов кредитных организаций: при снижении доли доходов от операций с валютой, возросла доля доходов, полученных от кредитования. Происходят положительные изменения в структуре депозитов и вкладов физических лиц, характеризующиеся увеличением сроков их размещения на фоне сокращения доли депозитов до востребования. Средства на счетах физических лиц за 2002 год увеличились на 50%. Увеличилась и капитализация банковской системы УрФО: до 18 возросло количество кредитных организаций с зарегистрированным уставным капиталом свыше 150 миллионов рублей, что соответствует установленному Стратегией минимальному размеру в 5 миллионов евро. Расширяется перечень и объемы банковских услуг для всех уровней бизнеса. Однако, при этом, отметил В.Басаргин, пока вряд ли можно говорить о расширении функциональной роли банковского сектора в экономике округа. При росте активов за 2002 год на 8,5% их отношение к валовому региональному продукту снизилось на 10%. Изменение ресурсной базы кредитных организаций в 2002 году за счет роста доли депозитов и вкладов физических лиц со сроком свыше года не сопровождалось соответствующими изменениями сроков кредитования реального сектора экономики. Доля краткосрочных кредитов, предоставленных банками нефинансовым предприятиям и организациям в общем кредитном объеме по-прежнему велика, что затрудняет кредитование инвестиционных проектов с длительными сроками окупаемости. Несмотря на развитый по региональным меркам банковский сектор, совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами в УрФО ниже среднероссийского показателя. Сохраняется неравномерность распределения банковских услуг по территории УрФО: их основная часть концентрируется в областных центрах и городах с развитой промышленностью, при том что около 19% населения проживает на сельхозтерриториях, где нет банковских подразделений и услуг. Малый и средний бизнес, на развитие которого также делается акцент в Стратегии, по сути находится вне зоны внимания банков. По данным Госкомстата России, на начало 2003 года в УрФО зарегистрировано 56 600 малых предприятий, при этом 67% из них заинтересованы в получении кредитов. В год одному такому заемщику в среднем требуется 11 300 долларов. Таким образом, общий объем нужных малым предпринимателям кредитов составляет 422 миллиона долларов или 13 миллиардов рублей в год. Однако, на долю МП приходится не более 1-2% общего объема выданных банками кредитов. При этом их максимальный срок не превышает 12 месяцев, а процентная ставка достаточно велика. Совершенно очевидно, резюмировал В.Басаргин, что банковская система УрФО в ее нынешнем состоянии не способна к решению глобальных задач, стоящих перед округом. По предварительным подсчетам, инвестиционная емкость важнейших проектов, отдельные из которых рассчитаны до 2030 года, и программ развития УрФО, составляет в общей сложности 400 миллиардов долларов. Сегодня кредитные институты региона не располагают ни достаточным объемом средств, ни механизмами, которые способствовали хотя бы частичному удовлетворению этих потребностей. Такая ситуация характерна и для страны в целом. После такого доклада естественным было развертывание дискуссии на тему "кто виноват?" и "что делать?". Позицию банкиров по сути выразил вице-президент Ассоциации промышленных предприятий и банков Челябинской области Вячеслав Назарец, отметивший, что слабость банковской системы кроется не в слабости самих банков, а в несовершенстве законодательной системы. "Только ленивый не критикует сегодня региональные банки за низкий уровень капитализации, - заявил В.Назарец. - Но посмотрите, на какой ресурсной базе они сегодня работают! Хозяйственно-финансовый оборот крупных промышленных предприятий ушел в московские банки. Бюджетные и внебюджетные средства под разными предлогами сейчас переведены на обслуживание в структуры Центробанка". Указал челябинский банкир и на то, что государство по сути само забрало у коммерческих банков долгосрочные инвестиционные ресурсы, лишив их лицензий на выполнение функций управляющих компаний негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Средства НПФ переданы в управляющие компании Москвы, причем, явно не без давления столичного финансового лобби. Еще одним негативным фактором В.Назарец назвал явно завышенные нормы фонда обязательных резервов - 10% финансовых ресурсов банка. Эти средства фактически изымаются из оборота. Между тем, за рубежом эта планка ниже. Однако, в данном случае чиновники ЦБ РФ предпочитают не учитывать международный опыт. Подверглась критике и новая краткосрочная правительственная Стратегия. "Она называет важнейшим стимулом развития банковской системы России недискриминационный допуск на внутренний рынок иностранного капитала, - негодовал В.Назарец. - А ведь все страны мира на таком этапе экономического развития, как у нас, жестко лимитировали вхождение на свою территорию иностранного капитала!". Однако, у России и здесь свой путь: к 2004 году правительство поставило задачу обеспечить законодательную базу для беспрепятственной работы у нас в стране зарубежных банков-нерезидентов. И такая основа уже появилась: проект новой редакции закона о валютном регулировании и валютном контроле, где в самом начале введено понятие уполномоченных банков. В их число входят теперь не только имеющие лицензию российские банки, но и филиалы иностранных. В таком варианте проект затрагивает основы экономической безопасности страны, считает Вячеслав Назарец. Менталитет россиян сегодня сориентирован на западные ценности, поэтому совершенно понятно, что если зарубежные банки придут в Россию, то через некоторое время вся наша промышленность и население будет обслуживаться именно в них, а отечественная банковская система рухнет. Промышленники сетовали на несовершенство отечественной банковской структуры. Генеральный директор Уральской горно-металлургической компании Андрей Козицын указал на ее несбалансированность. Многие крупные банки России созданы под конкретные нефтегазовые компании, сориентированы на их ресурсы и, следовательно, только на их потребности. Металлургам, к примеру, их ресурсы недоступны. Топ-менеджера УГМК поддержал генеральный директор Трубной металлургической компании Дмитрий Пумпянский, заявивший, что окупаемость проектов в металлургии составляет 4-5 лет. Однако, российские банки не могут предоставлять кредиты на такой срок по "подъемным" для трубников процентам, поэтому они просто вынуждены обращаться к зарубежным кредитным организациям. И.о. директора ОАО "Магнитогорский металлургический комбинат" Игорь Виер заявил, что его предприятие вынуждено пойти на досрочное закрытие кредита Сбербанка: его ресурсы обходятся ММК слишком дорого. По его словам, промышленники говорят с банками на разных языках. Нет ни достаточной информации, ни понимания того, какие активы они должны предоставлять в обеспечение кредитов. Даже у Магнитки, когда она работала со Сбербанком, были проблемы с залогом средств. Сегодня ММК вынужден реструктуризировать кредитный портфель: год назад доля рублевых кредитов в нем составляла 64%, сейчас - всего 26%. Это означает, что ММК также переориентируется на западные банки. "Мы отдаем себе отчет, что для отечественной банковской системы уход ММК сродни катастрофе: адекватно заменить нас могут как минимум 5-10 крупных заемщиков, - отметил И.Виер. - Однако, боюсь, в ближайшей перспективе этого не случится: смена отечественных кредиторов на зарубежных становится тенденцией для крупных отечественных промпредприятий". Проявили единодушие промышленники и при обсуждении путей реформирования отечественной банковской системы .По их мнению, решить проблему долгосрочных инвестиций может консолидация банковских капиталов. Хорошим стимулом для развития отечественных кредитных организаций станет и приход в Россию зарубежных банков: это создаст здоровую конкуренцию. Будущее же региональной экономики связано с приходом на территории федеральных банков, которые в перспективе должны вытеснить с рынка своих мелких и средних собратьев. Впрочем, так радикально были настроены далеко не все. По мнению президента Ассоциации региональных банков "Россия" Александра Мурычева, вытеснение с рынка мелких и средних банков приведет к кризису отечественной финансовой системы. "На местах закроются расчетные центры, обслуживающие миллионы человек и сотни тысяч предприятий страны. Ведь именно мелкие и средние банки являются единственными расчетными центрами на многих территориях. Крупные банки предпочитают крупных клиентов и вряд ли будут размениваться на создание филиалов в районах, где нет крупной промышленности, а преобладает сельскохозяйственная и перерабатывающая отрасли. Между тем, практика показывает: вслед за уходом с территорий банков, здесь затухает торговля и бизнес, закрываются больницы и школы. В результате населенный пункт переходит в разряд бесперспективных", - подчеркнул А.Мурычев. Причем, первый шаг в этом направлении государство уже сделало, установив минимальную планку уставного капитала в 5 миллионов евро. Осилить ее смогут немногие из региональных банков. Впрочем, итоговая резолюция конференции даровала право на жизнь всем ныне существующим в России банкам. Правда, при условии их позиционирования на рынке кредитных услуг. "Небольшим банкам не стоит прыгать выше головы, претендуя на обслуживание крупных предприятий, а следует заниматься малым и средним бизнесом. Равно как федеральные банки должны научиться эффективно работать с крупными предприятиями", - отметил Андрей Козлов. По его мнению, задача номер один на ближайшую перспективу - увеличить долгосрочные кредитные ресурсы банков. Этот вопрос можно решить на законодательном уровне, к примеру, увеличив их капитализацию, отрегулировав должным образом систему налогообложения, разрешив банкам выпускать ипотечные облигации и вернув им право управлять страховыми, инвестиционными и прочими фондами. Плюс помочь в привлечении средств физических лиц. По оценкам экспертов, на руках у населения России сегодня находится порядка 38 миллиардов долларов. Если государство предоставит гражданам достаточные гарантии безопасности вкладов, можно рассчитывать, что в перспективе эти средства будут эффективно работать в экономике страны. Александр ЛАКЕДЕМОНСКИЙ ("Деловой Урал")

Актуальное