Владимир Нечепа: "Страховой рынок Среднего Урала ждут серьезные перемены"

Страховой рынок Свердловской области в прошлом году показал динамичный рост и увеличение числа компаний-конкурентов, предлагающих схожие страховые продукты. Между тем, около половины крупных страховщиков, действующих на рынке, оказались в сложных условиях из-за выплат по автогражданке. Некоторым из них пришлось свернуть этот пакет вовсе. Чем ознаменуется год 2007, как выжить страховым компаниям в условиях жесткой конкуренции, а также о том, какие новые продукты предложат страхователям, в интервью "Уралинформбюро" рассказал генеральный директор главного управления "Росгосстраха" по Свердловской области Владимир Нечепа. - Владимир Григорьевич, чем ознаменовался 2006 года для страхового рынка Среднего Урала? В.Нечепа: Во-первых, динамикой развития: темпы роста составили 26%, превысив общероссийские показатели. В настоящее время в Свердловской области действуют 150 страховых компаний. По страховым премиям в 2006 году они собрали 9,9 миллиарда рублей - это рекордные для региона цифры. - Какие виды страхования наиболее востребованы? В.Н: Рост наблюдался не только в популярных добровольных и обязательных, но и в имущественных видах страхования, что крайне важно для развития рынка в целом. Темпы роста по ним составили почти 30%, по личному страхованию рынок вырос на 25%, страхование жизни - на 18%, в то время как в целом по России темпы страхования жизни составили минус 37%. - По словам аналитиков, в прошлом году стала очевидной для многих компаний убыточность программы ОСАГО, в которой страховщикам предрекали большие сборы. Как автогражданка отразилась на работе компаний, и что делать тем, кого она ударила наиболее сильно? В.Н: Могу уверенно сказать, что выводы первых лет работы ОСАГО, увы, неутешительны: прогнозы, что этот вид страхования позволит компаниям зарабатывать большие деньги и даже "жировать", очевидно, не оправдались. Для большинства страховщиков уровень выплат по автогражданке стал непосильным грузом. Из двадцатки лидирующих на рынке компаний по сборам прошлого года почти половина подошла к критическому порогу убыточности по выплатам ОСАГО: уровень выплат по данному виду страхования по Свердловской области составил 63,1%. Это очень большая цифра. На мой взгляд, 2007 год будет характерен уходом с рынка целого ряда его участников. Страховые компании должны определиться: продолжать работать в минус и иметь проблемы с выплатами или передать этот бизнес более сильным конкурентам. К сожалению, проблемы любой компании могут сказаться на успешных участниках рынка, которые работают в соответствии с законом и выполняют все обязательства, как, к примеру, компания "Росгосстрах". - Уровень благосостояния среднеуральцев в 2006 году вырос, как это отразилось на прибыли страховых компаний? В.Н: Социально-экономическая ситуация в регионе действительно улучшилась: индекс промышленного производства в 2006 году составил 106,9%, это значительно выше общероссийской цифры. Заработная плата еще в декабре выросла до 13941 рубля, что напрямую влияет на сборы страховых компаний. Лишь за год в Свердловской области было приобретено 100 тысяч автомобилей, которые были поставлены на учет в органах ГИБДД. Побит рекорд - более 50% автовладельцев защитили свои машины в страховых компаниях области. Выплаты по рынку составили 44,6% от собранной страховой премии по всем компаниям. - Как Вы намерены развивать направление страхования жизни в связи с выделением с 1 июля 2007 года этого вида страхования в отдельный сегмент, и как это разделение отразится на страховом рынке? В.Н: Я полагаю ситуация будет развиваться по двум схемам: либо компания создает структуру, которая занимается только страхованием жизни, либо просто уходит с этого рынка. Это существенным образом скажется на развитии страхования в 2007 году. На сегодняшний день в "Росгосстрахе" создана страховая компания "Росгосстрах-Жизнь". Она занимается исключительно этим видом страхования. В апреле откроется новый специализированный центр в Екатеринбурге, а вскоре аналогичные появятся по всей области. Сегодня в регионе мы имеем больше 2000 страховых агентов, способных дойти до каждой семьи. По сути мы формируем новую систему по классическому страхованию жизни. - Почему, на Ваш взгляд, российские страхователи столь редко защищают свою жизнь и здоровье при помощи страхового полиса, и в чем преимущество страхования жизни перед банковским депозитом или, к примеру, пенсионными выплатами? В.Н: Парадокс заключается в том, что страхователи при выборе услуги чаще всего определяются в пользу страхования машины или имущества. И только 1% населения области и России страхуют свою жизнь, хотя, к примеру, в Европе эта цифра выше 60%. Существенное отличие данного финансового инструмента от других в его универсальности: это - полис, который, с одной стороны, решает проблему сохранения и накопления денег - мы начисляем инвестиционный доход по тем средствам, которые поступили к нам в виде взносов, с другой стороны, в ходе действия договора, а это классическое страхование жизни от 3 лет и более, человек получает еще и надежную страховую защиту. Именно на данном виде страхования в "Росгосстрахе" решили сделать акцент. Для удобства наших клиентов страховые взносы можно будет уплачивать переводом через почту России. Прогнозирую, что страховой рынок России находится на пороге бума по страхованию жизни: открыли свои филиалы и представительства многие западные и восточно-европейские компании. Мы готовы к этому буму, как никто другой, у нас есть опыт, люди, новые технологии. 2007 год будет годом активного развития страхования жизни и важных решений. Кроме того, в число приоритетных задач текущего года мы включили программы "РОСГОССТРАХ-ДОМ", "РОСГОССТРАХ-КВАРТИРА" - по этим видам страхования наши темпы роста превысили 135%. Люди охотно покупают у нас такие полисы. Будем активно развивать проект Эталон "АВТОКАСКО"", который также пользуется спросом. "РОСГОССТРАХ- ФОРТУНА" - это новая линейка продуктов, направленная на защиту от несчастных случаев и болезней. - Как Вам удается решать проблему долгов ваших предшественников - компании ДСОАО "Росгосстрах-Свердловск"? В.Н: В этом направлении мы ведем активную работу: за 2006 год "Росгосстрах" по Свердловской области погасил кредиторскую задолженность в размере 29154,3 миллиона рублей по 24607 договорам, заключенным ДСОАО "Росгосстрах-Свердловск". Отдельным категориям граждан - инвалидам ВОВ, труженикам тыла, ветеранам выделили деньги: прямые выплаты за год составили 1062,6 миллиона рублей. Кроме того, "Росгосстрах" в соответствии с федеральным законом о восстановлении и защите сбережений граждан РФ и постановлением Правительства России выплачивает предварительную компенсацию взносов среднеуральцам по договорам накопительного личного страхования, заключенным до 1 января 1992 года. Общая сумма таких компенсаций в 2006 году составила 24841,3 миллиона рублей. Компенсации получили 24144 человека по 30106 договорам. Из них 1355 человек получили дополнительную компенсацию, а 2833 - средства на оплату ритуальных услуг. - Группа компаний "Росгосстрах" по итогам 2006 года признана лидером по размерам активов, собственного капитала и страховых резервов среди всех страховых компаний России. Благодаря чему, на Ваш взгляд, удалось достичь таких результатов? В.Нечепа: Сегодня нашими силами создан вертикально интегрированный холдинг. "Росгосстрах" - это единая структура, в которой все подразделения имеют единые цели, работают под единым брендом, по единому плану и стандартам. Сегодня в Группу компаний "Росгосстрах" входят ОАО "Росгосстрах", 3 региональных и 7 межрегиональных страховых компаний. ООО СК "РГС-Жизнь" занимается исключительно страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, ООО "РГС-Медицина" осуществляет операции по обязательному медстрахованию (ОМС). В группу входит "РГС-Недвижимость". Мы имеет порядка 3000 агентств, страховых отделов и центров урегулирования убытков, где трудятся около 60 тысяч страховых агентов, общее годовое вознаграждение которых достигает суммы, эквивалентной 210 миллионам долларов США. Группа компаний "Росгосстрах" в 2006 году продемонстрировала устойчивые темпы роста по основным страховым и финансовым показателям. За этот период собрано в общей сложности 47,6 миллиарда рублей страховых взносов (включая ОМС), что на 30,6% больше, чем в 2005 году. Темпы роста "Росгосстраха" по-прежнему существенно опережают страховой рынок в целом: прирост рынка за этот период составил 22,7%. При этом "Росгосстрах" сумел повысить долю своего присутствия на рынке: если в 2005 году она составляла 7,4%, то в 2006 году - уже 7,9%. "Росгосстрах" - это единственная, помимо Сбербанка РФ, финансовая структура, которая попала в двадцатку крупнейших предприятий России по версии "Эксперта РА". Активы Группы компаний с начала прошлого года увеличились на 10,4% и на 1 июля 2006 года составили 64 миллиарда рублей. По величине страховых резервов "Росгосстрах" также занял первое место - на 1 июля 2006 года они составили 36 миллиардов рублей, увеличившись с начала прошлого года на 15,2%. За последние годы "Росгосстрах" полностью реструктурировал бизнес, выстроил современную систему автострахования, отладил каналы продаж, создал систему клиентского сервиса по всей стране и систему урегулирования убытков. В настоящее время доля автострахования в портфеле "Росгосстраха" составляет 55-60%. Мы имеем амбициозные планы и конкретные шаги по их реализации. Мы надеемся увеличить долю рынка - это важнейшая задача филиала. Хочется отметить, что характерной чертой истекшего года явился рост объема продаж через офисную сеть: следуя стратегии развития сервиса для клиентов, "Росгосстрах" за 2006 год открыл 8 новых офисов в Екатеринбурге и других городах области. Особое внимание и дальше будет уделяться повышению качества обслуживания клиентов и сокращению сроков выплат по страховым случаям. Интервью подготовила Яна КУАНБЕКОВА