"Валютный кошмар" уральских ипотечников

Оказавшихся в заложниках у курса рубля.

Девальвация рубля больно ударила по россиянам, взявшим ипотеку в валюте. В рублевом пересчете их платежи по кредитам взлетели более чем в 2 раза, что поставило многие семьи на грань разорения.

Как правило, кредиты в долларах берут люди, получающие зарплаты в валюте, поэтому такая ипотека больше распространена в Москве и Санкт-Петербурге. Однако с проблемой выросших платежей столкнулись и жители регионов.

Как рассказала корреспонденту "Уралинформбюро" екатеринбурженка Наталья, они с мужем взяли ипотеку в 2011 году в банке "Дельтакредит". 

"Я работаю школьной учительницей, мой муж служит в полиции. Так как мы оба - бюджетники, ни в одном банке нам ипотеку не давали. Кроме того, у нас был очень маленький первоначальный взнос, а в других банках, чтобы взять кредит под "подъемные" проценты нужно было внести чуть ли не половину от стоимости квартиры. "Дельтакредит" был единственным банком, согласившимся выдать нам кредит. Условие - заем в валюте, хотя и процент по такому кредиту был меньше. Кроме того, валюта в то время была стабильна, а деньги требовались срочно, поэтому мы решили брать", - вспоминает она.

Ежемесячный платеж для семьи был установлен в 650 долларов. По текущему курсу в январе 2015 года предстоит выплатить почти 43 тысячи рублей. Против 20 тысяч рублей, которые платились до обвала рубля в прошлом году - это астрономическая для бюджетников сумма, тем более в семье подрастает дочка-первоклассница. А расплата по договору еще на 17 лет вперед.

"Нам сейчас очень тяжело. Тем более что в банке дали понять, что ни реструктуризации долга, ни рассрочки нам не дождаться. Государство, как мы поняли, нам тоже помогать не намерено. Мы планируем взять рублевый кредит на единоразовое погашение валютного долга. Уже узнавали об этой возможности в других банках, но, как оказалось, из-за сложной экономической ситуации выдача подобных кредитов заморожена на 3 месяца. Поэтому пока мы выплачиваем проценты в валюте", - рассказала Наталья.

В пресс-службе банка "Дельтакредит" сообщают, что финорганизация готова рассмотреть обращение клиентов, столкнувшихся с трудностями в обслуживании валютных кредитов, в индивидуальном порядке. В частности, в банке утверждают, что могут рефинансировать кредит по сниженной процентной ставке, а также уменьшить размер ежемесячных выплат, увеличив сроки займа. "Большое количество клиентов уже воспользовались этой возможностью", - отмечают банкиры.

Необходимость помочь валютным ипотечникам обсуждается и в коридорах власти. Накануне депутаты Госдумы РФ призвали правительство и Центробанк продумать меры поддержки таких заемщиков.

Как рассказал журналистам первый зампред Госдумы по промышленности Владимир Гутенев, он получил письмо от Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков с просьбой оказать содействие в принятии законодательного решения по выходу из сложившейся ситуации.

По словам парламентария, еще 16 декабря 2014 года он отправлял депутатский запрос в ЦБ, где просил руководство регулятора сообщить о принимаемых мерах по минимизации негативного влияния в части обеспечения интересов заемщиков по валютным ипотечным кредитам, связанного с ослаблением курса рубля.

Между тем в Центробанке не считают своей обязанностью заботу о валютных ипотечниках. 14 января 2015 года на Гайдаровском экономическом форуме в Москве первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева заявила, что помощь гражданам, взявшим жилищный кредит в валюте, не входит в компетенцию регулятора.

По ее словам, в России недавно начал действовать закон о банкротстве физических лиц. Кроме того, россияне, взявшие кредит в валюте, могут обратиться за помощью к финансовому омбудсмену.

По информации Юдаевой, доля валютной ипотеки в России составляет около 2% от всех жилищных кредитов. По ее словам, рубль уже пережил основное падение, и ситуация должна стабилизироваться к июлю 2015 года. Таким образом, в регуляторе ясно дали понять, что уповают на то, что все "устаканится" само собой.

По данным Банка России, на 1 ноября 2014 года россияне взяли 836 030 ипотечных кредитов на общую сумму 1,4 триллиона рублей. Если вычленить из общего количества  2% "валютчиков", то получается около 17 000 семей, которые рискуют очутиться на улице. Но реально их гораздо больше.

В основном они взяли валютные кредиты еще в докризисные 2006-2008 годы. "Самое печальное, что государство не хочет пойти навстречу людям, которые до этого добросовестно выплачивали проценты по кредитам и не являлись злостными должниками", - заявила "Уралинформбюро" представитель группы ипотечных валютных заемщиков банка "Дельтакредит" в Москве Зоя Кулиева.

Как отмечает другая участница группы общественников Елена, валютных ипотечников воспринимают как "зажравшихся москвичей, которые получили поделом". "Единственное приемлемое для наших сограждан объяснение того, что люди брали кредиты в валюте, это то, что в рублях не давали, а жить где-то было надо. А также то, что банки скрывали валютные риски и не делали расчет полной стоимости кредита", - отмечает она.

По словам Елены, до кризиса 2008 года банки активно убеждали клиентов брать кредиты именно в валюте. К примеру, по данным движения ипотечных заемщиков, в 2007 году в Собинбанке разница в ставках по рублевым и валютным кредитам составляла 8%(!). Тогда существовало правило, по которому сумма платежа по кредиту не должна была превышать половину всего дохода семьи. "По их расчетам с валютным кредитом она эти 50% не превышала, а с рублевым - превышала. Рост курса банками не учитывался. А на самом деле просто рублей у банков было мало, а долларов было много, из Штатов. Они их там брали под маленький процент, а нам давали под больший", - добавляет заемщица.

По словам активистов, они настроены на продуктивный диалог с властями и представителями банков, но пока решение, которое им предложили, - рефинансирование на кабальных условиях с аннулированием платежей, которые люди выплачивали много лет и которые у многих уже сравнялись с суммой кредита.

Выходом из "ипотечной кабалы" депутаты видят полный запрет жилищных займов в валюте в России. Соответствующий законопроект подготовил депутат Госдумы Андрей Крутов. По его мнению, валютная ипотека противоречит законодательству РФ, которое гласит, что денежные обязательства граждан должны быть выражены в рублях.

Парламентарий также предложил внести изменения в ст.9 "Содержание договора об ипотеке" закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которыми "процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается в момент подписания кредитного договора и не изменяется в течение всего периода кредитования, за исключением случая, когда ставка увязывается с индексом потребительских цен, но не превышая его более чем на 2,2 процентного пункта".

Однако не все уральские эксперты согласны с депутатами в том, что валютную ипотеку нужно "взять и отменить". По мнению зампреда Уральского банковского союза Евгения Болотина, чтобы подобные кредиты перестали существовать в России менять законодательство вовсе не обязательно.

Центробанку РФ достаточно принять нормативный акт, в соответствии с которым банк, работающий с ипотечными кредитами в валюте, должен создавать 3000% резервы уже при выдаче займа. При таких условиях ни один банк не возьмется кредитовать население в "зеленых". Кроме того, можно установить еще один ценз - выдавать займы в долларах или евро только лицам, официально получающим зарплату в этой валюте.

Однако вопрос, что делать россиянам, уже взявшим валютные займы, остается открытым. Сейчас московские активисты-ипотечники активно встречаются с депутатами Госдумы и проводят митинги у стен Центробанка РФ. Жителям регионов, которых меньшинство, остается поддерживать собратьев по несчастью в Интернете.

Заемщики надеются, что банки хотя бы на время "заморозят" начисление штрафов и пени за просрочку выплат. Поскольку над многими из них нависла угроза судов и обращение взыскания на заложенное имущество.

Мария КОМИНА

Актуальное