Ипотека для "белого" заемщика

Ипотечный вопрос остается одним из самых актуальных для россиян. За наличку купить квартиру могут себе позволить лишь единицы. "Жилищные" кредиты, в свою очередь, отпугивают большими процентными ставками и недоступным для многих первоначальным взносом.

Но эксперты видят "свет в конце тоннеля". О том, кто может себе позволить сегодня приобрести жилье в кредит и какие ставки ждут уральцев, в интервью "Уралинформбюро" рассказал исполнительный директор по жилищному финансированию ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Андрей Шелковый.

- Андрей, сегодня многие считают ипотеку недоступной...

- Позвольте с вами не согласиться. Ставки по ипотеке - самые низкие за всю историю наблюдений, а Центробанк России отслеживает их с 2005 года. По итогам первой половины 2011 года средневзвешенные ставки по кредитам в рублях составили 12,2%, что ниже минимума докризисной первой половины 2008 года, когда была зафиксирована ставка 12,5%.

Если говорить о Свердловской области, то в январе-июне 2011 года Агентством было рефинансировано ипотечных кредитов на 453 миллиона рублей. Средневзвешенная ставка по кредитам, выданным по стандартам АИЖК, составила 11,2%.

А 1 июля 2011 года АИЖК объявило о беспрецедентном снижении ставок практически по всем ипотечным продуктам. Теперь минимальная ставка рефинансирования по стандартным продуктам Агентства составляет всего 8,9% (ранее - 11,5%). По продукту "Материнский капитал" для вторичного рынка жилья - 8,65%. На продукт "Новостройка" ставки еще ниже: базовая минимальная ставка после оформления права собственности - 7,9% в рублях (ранее - 10,5%).

- С чем связано такое снижение?

- Ипотека стремительными темпами набирает обороты и возвращает себе позиции, утерянные за время кризиса. Конкуренция на банковском рынке обостряется с каждым днем: соответственно, кредиторы продолжают улучшать условия для заемщиков. Способствует этому и достаточно стабильная экономическая ситуация. К тому же, снизив ставки, Агентство установило определенную планку. Теперь все игроки ипотечного рынка, особенно в регионах, будут работать в условиях жесткой конкуренции со стороны партнеров АИЖК, что в свою очередь позволит если не добиться ощутимого снижения ставок, то, по крайней мере, сохранить их. 

- Каков сегодня среднестатистический портрет заемщика?

- Критерии, которые большинство кредитных организаций предъявляет к своим заемщикам следующие: возраст от 30 до 40 лет, высшее образование, срок работы на последнем месте не менее одного года, а общий стаж - больше пяти лет. Естественно, важным параметром является "белый" доход, то есть подтвержденный по справке 2-НДФЛ, и хорошая кредитная история (или ее отсутствие). Предпочтение отдается семьям с детьми. Чтобы оценить портрет заемщика Свердловской области, давайте обратимся к статистике по выкупленным Агентством кредитам, выданным в Свердловской области по стандартам АИЖК в июне 2011 года. Мы увидим, что средний возраст заемщика - 33 года, средний совокупный доход - чуть больше 30 тысяч рублей, средний размер ежемесячного платежа - 7 900 рублей. 

Отмечу, что для любого заемщика основное - это долговая нагрузка, сумма, которую он будет платить в месяц. Поэтому нельзя рассматривать ставку ипотечного кредита в отрыве от стоимости того же приобретаемого жилья. Мы работаем комплексно, прилагаем усилия не только по установке ориентиров для рынка с точки зрения ставок, не только по снижению и выходу их на докризисный уровень, но и по ряду программ, направленных на стимулирование кредитования строительства нового жилья эконом-класса. Я имею в виду федеральную программу "Стимул", разработанную АИЖК в 2009 году. 

- В чем суть этой программы?

- Если коротко, АИЖК предоставляет финансовым организациям займы по низкой процентной ставке, но с одним условием - банк должен использовать эти средства на кредитование застройщиков, возводящих жилье эконом-класса, а также кредитовать покупателей жилья в таких новостройках, опять же по стандартам Агентства. За время работы программа показала, что она более чем успешна, поэтому в июле было принято решение о ее продлении до 2013 года.

- Заключены ли к настоящему времени соглашения между АИЖК и ведущими финансовыми организациями Свердловской области?

- По программе "Стимул" девелопер получает финансирование АИЖК через кредитора строительного проекта. По проектам в регионе мы работаем, например, с СКБ-банком, банком "Кольцо Урала", филиалом Московского банка реконструкции и развития.

- Правительство страны ратует за увеличение объемов малоэтажного строительства. Как Вы считаете, будет ли пользоваться спросом такое жилье, когда люди с трудом могут позволить себе покупку в ипотеку однокомнатной квартиры?

- По данным некоторых социологических опросов, россияне все больше отдают предпочтение именно малоэтажному строительству, поэтому и мы уделяем этому вопросу особое внимание. Задача, которую ставит Правительство РФ, - увеличить объемы возведения малоэтажного жилья до 54 миллионов "квадратов" в год к 2015 году. Для сравнения, в 2010 году было возведено 29 миллионов квадратных метров. В связи с этим в середине 2010 года мы запустили новый продукт "Малоэтажное жилье". Его задача - создать условия для строительства и продажи недорогого, но качественного малоэтажного жилья. Ставка кредитования начинается от 7,9% (на новостройки), при этом существует ряд социальных вычетов, делающих процент еще ниже. Интересно, что ипотечный продукт объединен с программой "Стимул", поэтому банки получают займы по низкой процентной ставке, а также возможность продать Агентству ипотечные кредиты граждан. 

Судя по количеству заявок, получаемых от банков на комплексную малоэтажную застройку, можно с уверенностью сделать вывод, что такой тип жилья очень востребован.

- Среднеуральские застройщики говорят о дефиците земельных участков в Екатеринбурге и прогнозируют, что уже осенью цены на жилье устремятся ввысь. Учитывается ли изменение цен при определении ипотечных ставок?

- Мы ожидаем, что в ближайшее время ставки по ипотечным кредитам в рублях будут достаточно стабильны благодаря как действиям правительства, так и политике АИЖК. Прогноз АИЖК на 2011 год по средневзвешенной рублевой ставке - в пределах 11,8-12,6% годовых.

Интервью подготовила Мария ТРУСКОВА

Актуальное