Центробанк намерен ограничить выдачу ипотеки на срок свыше 30 лет

Чтобы снизить долговую нагрузку.

Банк России хочет ограничить выдачу ипотеки на срок свыше 30 лет. Для этого регулятор представил план внедрения нового механизма макропруденциальных лимитов (МПЛ) в ипотечном кредитовании. Материалы опубликованы на сайте ЦБ РФ.

"Макропруденциальные лимиты – инструмент ЦБ, который позволяет устанавливать для банков предельную долю выдачи кредитов с конкретными характеристиками", уточняет "Коммерсант".

Сейчас МПЛ используется в сегменте кредитных карт и необеспеченных кредитов. Кроме того, первое чтение в Госдуме прошел законопроект, который позволит задействовать его в залоговом кредитовании. Цель – предотвратить повышенную долговую нагрузку на заемщиков и гарантировать устойчивость финсектора.

Как следует из материалов Центробанка, МПЛ по ипотеке будут применяться по четырем категориям займов: ипотека по договорам участия в долевом строительстве на первичном рынке; ипотека на покупку квартиры; ипотека на строительство индивидуального жилого дома; иные ипотечные кредиты, включая потребительский кредит под залог недвижимости.

Первые два типа могут начать действовать с июля 2025 года, остальные – с начала 2026 года.

Оптимальным аналитики Банка России считают следующие значения МПЛ в ипотеке: показатель долговой нагрузки – выше 50%, первоначальный взнос – ниже 20%, срок кредита – свыше 30 лет.

По данным ЦБ РФ, за последний год доля кредитов со сроком выдачи свыше 30 лет выросла с 10 до 20%. "Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита", – говорится в документе.

Ранее бюро кредитных историй подсчитало общую сумму просроченных россиянами платежей по ипотечным кредитам. Сегодня она составляет 136 миллиардов рублей, а в 2025 году может достигнуть отметки 200 миллиардов рублей.