Российским банкам разрешат вскрыть "подушки безопасности", чтобы повысить спрос на жилье

К такой мере власти подтолкнул ипотечный кризис.

Правительство РФ намерено разрешить банкам использовать свои антикризисные резервы для смягчения условий ипотеки, чтобы поднять спрос на жилье и снизить риски банкротства среди застройщиков. Как сообщают "Известия", проработать эту меру вице-премьер Марат Хуснуллин поручил в июне Минфину и Минстрою.

Такая инициатива вызвана сложной обстановкой на рынке ипотечного кредитования. Так, в мае выдача льготной ипотеки в сравнении с тем же периодом прошлого года упала на 54% по количеству кредитов и на 51% в денежном выражении: было выдано всего 38 тысяч займов на общую сумму 216,7 миллиарда рублей. Среди причин кризиса – то, что в апреле отменили банковские комиссии, которые ранее взимались с граждан и застройщиков при выдаче льготных кредитов.

Как пояснил член экспертного совета комитета по защите конкуренции Госдумы Дмитрий Тортев, эти комиссии повышали стоимость кредитов – после их отмены банки потеряли интерес к выдаче льготной ипотеки и стали строже рассматривать заявки, а некоторые даже повысили размер минимального первоначального взноса по льготным ипотечным программам с 20,1% до 30,1%. Это, в свою очередь, привело к падению продаж жилья в новостройках, из-за чего, как писало "Уралинформбюро", 20% застройщиков оказались под угрозой банкротства.

Чтобы поднять спрос на ипотеку, федеральный кабмин предложил разрешить банкам использовать "подушки безопасности" (так называемый макропруденциальный буфер, или резервный буфер), накопленные с декабря 2022-го по май 2025-го. Эти резервы были заложены под кредиты с первоначальным взносом не менее 20% и предназначены для смягчения последствий экономических шоков, обострившихся в связи с западными санкциями и ростом ключевой ставки ЦБ.

Эксперты "Известий" оценили инициативу в целом положительно. По мнению представителей ВТБ, использование буфера позволит им освободить средства, одобрить больше заявок на жилищные кредиты и, как следствие, оживить спрос на рынке жилья. Предложенные меры способны стимулировать рост выдачи льготной ипотеки на 15%, а это, в свою очередь, станет поддержкой "тех, кто собирается рожать второго и последующих детей", уверен председатель правления "Самолет Банка" Кирилл Варенцов.

Однако вскрывать эти подушки безопасности следует с осторожностью и "с учетом согласования между ведомствами", считает Дмитрий Тортев. При этом нельзя забывать, что подобные резервы создаются для стабильности банковской системы и их расформирование может ударить по устойчивости небольших банков в регионах. Это, в свою очередь, грозит сокращением инвестпрограмм в других сферах экономики, предупреждает директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович.

Ранее стало известно о снижении на 4,5 процентного пункта (до 24,48% годовых) средневзвешенной ставки по ипотеке в 20 крупных российских банках. Но даже после снижения рыночная ставка остается заградительной. Единственный доступный вариант покупки жилья для большинства россиян – не рыночная, а семейная ипотека под 6%: по этой программе оформляются 70% ипотечных займов.

Читайте нас в Telegram.