Россиян предупредили о блокировке карт за шутливые подписи к переводам
Не пишите "взятка" или "откат".
Банковская карта может быть заблокирована из-за шутки в комментарии к переводу денег. Об этом в беседе с агентством "Прайм" заявила доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.
По ее словам, если система финансового мониторинга обнаружит подозрительные слова в тексте отправителя, то банк почти гарантированно заморозит сам перевод, а также может заблокировать карты обеих сторон. При этом финансовые организации не раскрывают списки стоп-слов, но общие принципы таких систем известны.
"В первую очередь вопросы вызовут комментарии, содержащие очевидные маркеры нелегальных операций. Шутливые подписи вроде "взятка", "откат" или "в общак" могут показаться безобидными, но банковские алгоритмы не распознают юмор или иронию – для автоматики важен сам текст, а не намерение отправителя", – пояснила эксперт.
Также, отметила Валишвили, под дополнительный мониторинг попадают регулярные переводы одному получателю с бытовыми пояснениями. И хотя фразы "за маникюр", "за ЖКУ" или "по договору" сами по себе не являются запретными, вкупе с систематическими поступлениями от разных людей они формируют подозрительные паттерны.
Наиболее безопасной стратегией при частных переводах эксперт назвала отсутствие комментариев к ним. При этом, если операция имеет юридическое значение, стоит указывать полные реквизиты документа, например: "оплата долга по договору займа № 5 от 10.01.2026" – это снимет лишние вопросы и создаст понятный след для всех сторон.