Россияне набрали кредитов и займов на рекордные 45 триллионов рублей

Почти половина – ипотека.

Общий объем кредитов и займов россиян к 1 января 2026 года составил 45 триллионов рублей. Такой показатель был достигнут впервые, пишет РИА Новости.

По данным Банка России, на которые ссылается агентство, за последний квартал предыдущего года сумма займов и кредитов выросла на 2,2% (на 988 миллиардов рублей).

Почти половина от общего объема – ипотечные кредиты (48,1%, или 21,7 триллиона рублей). Около трети – потребительские ссуды (29,7%, или 13,4 триллиона рублей). Также заметную долю составляют автокредиты (6,8%, или 3 триллиона рублей). Остальное – требования по начисленным процентам, займы от микрофинансовых и других организаций, прочие кредиты.

"Уралинформбюро" в Telegram и Max.

Берут те, кому поддержка не нужна: уральский эксперт указал на проблему семейной ипотеки

Нужно менять условия.

Семейную ипотеку под 6% зачастую берут не те люди, которым адресована эта мера поддержки. Такое мнение в программе "Акцент" на ОТВ выразил начальник аналитического отдела Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков.

"Этими условиями пользуются те, у кого нет острой потребности в изменении жилищных условий, но им крайне сложно отказаться от соблазна взять кредит под 6% и улучшить условия или купить квартиру ребенку на вырост", – отметил он.

Сегодня эта мера господдержки работает на продажу "крайне компактных маленьких квартир, которые покупаются не для решения текущих потребностей конкретной семьи", хоть это и поддерживает спрос на рынке жилья, считает специалист.

Условия семейной ипотеки нужно изменить, если у властей есть цель – сделать так, чтобы она доходила до конкретных получателей.

"В этом смысле господдержка требует корректировки, если исходим из цели, что семейная ипотека должна быть адресной, должна помогать тем, кто нуждается в расширении, увеличении площади", – подчеркнул Михаил Хорьков.

"Уралинформбюро" в Telegram и Max.

Стало известно, когда в России расширят семейную ипотеку

По программе можно будет купить старое жилье.

Российские власти решили распространить семейную ипотеку на многоквартирные дома старше 20 лет в населенных пунктах, где строят мало жилья. Это может случиться уже в 2026 году, сообщает "Газета.ru" со ссылкой на зампреда комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александра Аксененко.

Расширять планируют программу, которая касается именно вторички – она была запущена в апреле 2025 года, ее действие сейчас распространяется на дома, построенные не позже 2005 года. Целевая аудитория программы – семьи с детьми до 6 лет включительно или с ребенком-инвалидом. Максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей, первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья с возможностью использования маткапитала.

Сегодня под действие программы попадает 891 населенный пункт в 83 регионах, в том числе в Свердловской области. Как писало "Уралинформбюро", в январе в список вошли Сысерть, Первоуральск и Каменск-Уральский.

При этом многие семьи всё еще оказываются отрезанными от законной меры помощи, отмечает Аксененко.

"Поэтому президент поручил рассмотреть возможность расширения механизма льготной семейной ипотеки на дома старого фонда в тех регионах, где это особенно необходимо. Полагаю, новая система вполне может заработать уже в этом году, особенно учитывая пристальное внимание президента к возникшей проблеме", – заявил депутат.

Расширение программы, по его мнению, откроет доступ к более обширному рынку недвижимости – старым многоквартирным домам, расположенным в популярных районах и оснащенным готовой инфраструктурой. При этом имеются и риски – прежде всего это изношенность сетей и необходимость вложений в ремонт, что увеличит расходы владельцев.

Семейная ипотека – ведущий инструмент господдержки на рынке жилья: на нее приходится около 88% всех случаев выдачи ипотеки с государственным субсидированием. Максимальная сумма ссуды по ней составляет 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 миллионов – в остальных регионах. В январе 2024-го решением президента РФ Владимира Путина программа была продлена до 2030 года. При этом на федеральном уровне рассматривается возможность введения дифференцированной ставки: 4% для семей, где детей трое или больше, 6% – для семей с двумя детьми и 12% – для семей с одним ребенком.

"Уралинформбюро" в Telegram и Max.

Развод не поможет россиянам взять еще одну семейную ипотеку

Правила изменились.

Россияне не смогут взять отдельные льготные кредиты по программе семейной ипотеки после развода. Исключением будет рождение нового общего ребенка. По правилам, вступившим в силу 1 февраля, супруги должны быть созаемщиками.

"Уточнен порядок проверки соблюдения требования льготной программы с условием субсидирования только одного льготного кредита на семью. Даже в случае расторжения брака между супругами проверка будет выполняться в том числе по данным детей (по СНИЛС), рождение которых выступило основанием для получения льготного кредита. Таким образом, оформление разных льготных кредитов разведенными супругами также будет невозможно. Только при рождении еще одного ребенка", – сообщили РБК в Минфине.

Ранее оформить льготную ипотеку под 6% годовых мог каждый из супругов. Теперь же при получении такого кредита мужем или женой его партнер автоматически утрачивает эту возможность. Право на второй семейный кредит возникает только после полного погашения первого либо при появлении еще одного ребенка.

По словам первого зампреда комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимира Кошелева, нововведение позволит предотвратить использование донорских схем.

Семейная ипотека со ставкой до 6% годовых для семей, где один из детей еще не достиг возраста шести лет, была запущена в 2018 году. Кредит ограничен 12 миллионами рублей для Московской и Ленинградской областей (включая Москву и Санкт-Петербург) и 6 миллионами – для остальных регионов. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.

"Уралинформбюро" в Telegram и Max.

Просроченная задолженность свердловчан по ипотеке выросла за год более чем вдвое

В других регионах УрФО ситуация еще хуже.

Свердловская область по итогам 2025 года вышла в антилидеры Уральского федерального округа по объему просроченной задолженности по ипотечным кредитам. Это следует из данных аналитической платформы ЦИАН.

К настоящему моменту просрочка свердловских заемщиков достигла 5,4 миллиарда рублей, динамика прироста за год составила 114%. Как писало "Уралинформбюро", по итогам 2024 года рост задолженности составлял всего 47%.

Второе место в УрФО по объему просроченной задолженности делят Югра и Челябинская область: в обоих регионах этот показатель составляет 4,2 миллиарда рублей. На третьем месте – Тюменская область (2,9 миллиарда). Далее следуют Ямал (1,1 миллиарда) и Курганская область (0,7 миллиарда).

При этом по показателю роста просрочки среди регионов УрФО лидируют Ямал (+249% к началу 2025 года) и Югра (+226%).

Также во всех регионах Уральской федерального округа в прошлом году серьезно просела выдача ипотечных кредитов. В антилидерах оказалась Челябинская область (-38%). Снижение выдач в Тюменской, Курганской и Свердловской областях по итогам 2025 года примерно на одном уровне – 26–28%. При этом самое большое количество выдач – 36,5 тысячи – зарегистрировано в Свердловской области, а самое невысокое (5,7 тысячи) – в Курганской.

В целом по стране в 2025 году было выдано 968 тысяч ипотечных кредитов (-26% к 2024 году), а суммарная просроченная задолженность выросла более чем в два раза – до 205 миллиардов рублей.

Стоит отметить, сегодня средняя рыночная ставка по ипотеке варьируется от 18,5% (в сегменте индивидуального жилья) до 20–21% годовых. Как ранее предположил руководитель Единого ресурса застройщиков Кирилл Холопик, к концу года она может опуститься до 13%.

Условия выдачи самого популярного ипотечного продукта – семейной ипотеки под 6% – с февраля 2026-го изменились. Для семей с одним ребенком ставка теперь вырастает до 12%, для семей с тремя детьми, наоборот, снижается до 4%, а для семей с двумя детьми сохраняется на уровне 6%.

Читайте нас в Telegram.

Эксперт считает, что снижать ставку по рыночной ипотеке бесполезно

Даже 13% – это очень много.

Рыночная ипотека даже при условии снижения ставки в 2026 году не сможет заместить собой льготные ипотечные продукты. Об этом заявил руководитель Единого ресурса застройщиков Кирилл Холопик.

Сейчас средняя рыночная ставка по ипотеке варьируется от 18,5% (в сегменте индивидуального жилья) до 20–21% годовых. По мнению эксперта, к концу года она может опуститься до 13%, но всё равно останется недоступной для широких слоев населения.

"Рыночная ставка 13% – и 6% (ставка по семейной ипотеке – прим. ред.) – это очень большая разница. Для людей фактически это удвоение ежемесячного платежа, и это много", – сказал Холопик в интервью ТАСС.

Стоит напомнить, в ноябре прошлого года в 59 из 85 регионов РФ ежемесячный платеж по рыночной ипотеке превышал размер медианного дохода жителей.

Условия выдачи самого популярного ипотечного продукта – семейной ипотеки под 6% – с февраля 2026-го изменились. Для семей с одним ребенком ставка теперь вырастает до 12%, для семей с тремя детьми, наоборот, снижается до 4%, а для семей с двумя детьми сохраняется на уровне 6%. При этом в апреле 2025-го семейную ипотеку расширили на вторичное жилье – но только в городах с низкими либо нулевыми объемами жилищного строительства.

Читайте нас в Telegram.

Количество свердловчан, взявших ипотеку, за месяц выросло в полтора раза

Ажиотаж возник в декабре.

Свердловская область вошла в топ-10 регионов России по объемам ипотечного кредитования. Об этом сообщает "Уралбизнесконсалтинг" со ссылкой на отчет Объединенного кредитного бюро.

В декабре прошедшего года банки выдали свердловчанам 6297 ипотечных кредитов – на 46% больше, чем в предыдущем месяце, – на общую сумму 26,94 миллиарда рублей (+56%). Средний размер ипотеки в регионе в первый месяц зимы составил 4,28 миллиона рублей (+7%) при среднем сроке выплаты 23 года и 8 месяцев.

В целом за 2025 год заемщики Свердловской области получили 37,91 тысячи ипотечных кредитов на сумму 146,24 миллиарда рублей.

Лидерами по объемам выдачи в декабре стали Москва (12,50 тысячи кредитов на 91,87 миллиарда рублей при среднем чеке 7,35 миллиона рублей), Московская область (9,36 тысячи кредитов на 58,23 миллиарда рублей, средний чек – 6,22 миллиона рублей) и Санкт-Петербург (8,55 тысячи кредитов на 51,57 миллиарда рублей, средний чек – 6,03 миллиона рублей).

В топ-5 вошли также Татарстан (6,12 тысячи кредитов на 29,43 миллиарда рублей) и Краснодарский край (5,96 тысячи кредитов на 29,39 миллиарда рублей).

Всего по итогам года банки выдали россиянам 996,06 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 4,42 триллиона рублей.

Стоит напомнить, за 2025 год средние ставки по ипотеке в России снизились на 4–6 процентных пунктов. Как писало "Уралинформбюро", ставка в сегменте индивидуального жилищного строительства упала до 18,5%, а на рынке квартир и загородных домов – до 19% и 21,5% соответственно.

По данным сервиса "Объектив.РФ", за год в Екатеринбурге было заключено 29 085 сделок на приобретение 34 миллионов квадратных метров жилья. Общее количество совершенных сделок в 2025-м выросло на 8,2% в сравнении с предыдущим годом. Итоговая доля сделок с ипотекой в общей структуре продаж составила 67,8%.

При этом главным драйвером ипотечного кредитования по-прежнему остается семейная ипотека со ставкой 6%. В апреле прошлого года вступила в силу госпрограмма, позволяющая использовать этот вид ипотеки для приобретения жилья на вторичке – но только в городах, где либо новое жилье не строится вообще, либо появляется не больше двух новостроек в год.

Читайте нас в Telegram.

Долги свердловчан по ипотеке на вторичке выросли на 110%

За одиннадцать месяцев.

Просроченная задолженность по ипотеке на вторичном рынке в Свердловской области с января по ноябрь 2025 года увеличилась на 110%. При этом за весь 2024 год этот показатель вырос всего на 47%. Такие данные приводит коллекторское агентство "Долговой консультант".

В общей сложности на 1 декабря прошедшего года свердловчане должны были банкам по займам на покупку вторички 490,9 миллиарда рублей. Доля просроченной задолженности составляла ровно 1%, или 4,9 миллиарда рублей, увеличившись с начала января почти на 2,6 миллиарда.

В целом по России на конец осени просроченный на 90 дней и больше долг по ипотеке на вторичном рынке достиг 183,5 миллиарда рублей. За одиннадцать месяцев он вырос на 94 миллиарда рублей, или на 105%. Тогда как за весь 2024 год объем неплатежей прибавил всего 31,7 миллиарда рублей, или 54,9%.

По мнению генерального директора коллекторского агентства "Долговой консультант" Дениса Аксёнова, окончательный итог за 2025 год может оказаться еще более удручающим.

Читайте нас в Telegram.

Еще в трех свердловских городах разрешили брать семейную ипотеку на вторичке

Там строят мало жилья.

Сысерть, Первоуральск и Каменск-Уральский вошли в перечень городов с доступной семейной ипотекой на вторичном рынке жилья. Обновленный документ опубликован на сайте ДОМ.РФ.

Программа, дающая возможность приобрести жилье за счет семейной ипотеки под 6% не только в новостройках, но и на вторичке, вступила в силу 1 апреля 2025 года. Право на участие в ней имеют семьи с детьми до 6 лет включительно, а также те, у кого на попечении есть ребенок-инвалид. Максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей, первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья с возможностью использования маткапитала. Взять такую ипотеку россияне могут только один раз, рефинансирование уже взятых кредитов не предусмотрено.

Под действие программы подпадают города, где новое жилье не строится вообще либо его очень мало – появляется не больше двух домов в год. Сейчас в списке 891 населенный пункт в 83 регионах России, в том числе 39 – в Свердловской области.

В пресс-службе ДОМ.РФ отметили, что дома, где заемщик хочет купить квартиру за счет семейной ипотеки, не должны быть аварийными и старше 20 лет на момент заключения кредитного договора.

Стоит напомнить, семейная ипотека под 6% – крупнейший по охвату инструмент господдержки на рынке жилья: на нее приходится около 88% всех случаев выдачи ипотеки с государственным субсидированием. Максимальная сумма ссуды по ней составляет 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 миллионов – в остальных регионах.

В январе 2024-го решением президента РФ Владимира Путина программа семейной ипотеки была продлена до 2030 года. При этом сегодня на федеральном уровне рассматривается возможность введения дифференцированной ставки: 4% для семей, где детей трое или больше, 6% – для семей с двумя детьми и 12% – с одним ребенком. Как писало "Уралинформбюро", предлагаемая реформа должна снизить нагрузку на многодетные семьи, позволив им приобретать более просторное жилье, а также сократить расходы на субсидирование программы, участие в которой в последние годы стало массовым.

Читайте нас в Telegram.

Ставка по ипотеке для семей с одним ребенком может взлететь в 2026 году

Власти хотят ввести дифференцированный подход.

В России со следующего года планируется ввести дифференцированную ставку по семейной ипотеке. Для семей с тремя и более детьми ставка снизится до 4%, для семей с одним ребенком, наоборот, вырастет до 12%, для семей с двумя детьми сохранится на уровне 6%, сообщают "Известия".

Поправки, которые вводят эти изменения, в начале 2026 года начнет рассматривать Госдума. Ранее с аналогичной инициативой выступил федеральный Минфин.

По словам экспертов, предлагаемая реформа нацелена на более жесткую привязку семейной ипотеки к демографическим приоритетам государства. Она должна снизить нагрузку на многодетные семьи, позволив им приобретать более просторное жилье, а также сократить расходы на субсидирование программы, которая в последние годы стала массовой.

Дифференцированная ставка ожидаемо простимулирует рост рождаемости в стране, считает директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Наталия Богомолова. При этом она снизит доступность ипотеки для малодетных семей. Поэтому на первом этапе многие покупатели поспешат заключить сделки, пока новые условия не вступили в силу, прогнозирует директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. Рост выдач в конце 2025-го – начале 2026 года может составить от 20 до 30%, однако ближе к середине вероятен резкий спад покупательской активности.

Кроме того, возможны серьезные изменения в сегменте массовых новостроек, где до 90% сделок сегодня совершаются с использованием семейной ипотеки. Среди прочего, застройщикам придется пересматривать планировочные решения в пользу жилья для многодетных, в том числе развивать социальную среду в новостройках.

Стоит напомнить, семейная ипотека под 6% сегодня является крупнейшим по охвату инструментом господдержки на рынке жилья. На нее приходится около 88% всех ипотек с государственным субсидированием. Максимальная сумма ссуды по семейной ипотеке составляет 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 миллионов рублей – в остальных регионах. В январе прошлого года решением президента РФ Владимира Путина программа семейной ипотеки была продлена до 2030 года.

Сейчас круг заемщиков по ней ограничен. Ее могут получить семьи с одним ребенком до 6 лет, а также с двумя и более несовершеннолетними детьми, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек или в регионах с низкими объемами строительства. Также на льготную ставку могут рассчитывать семьи, где есть ребенок с инвалидностью. В марте текущего года на федеральном уровне обсуждалась возможность расширения программы семейной ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет. Однако Минфин РФ выступил против, заявив, что для этого нет оснований.

Читайте нас в Telegram.

За год в России подешевела ипотека на все виды жилья

Больше всего – в сегменте ИЖС.

Средние ставки по ипотеке в России снизились с начала года на 4–6 процентных пунктов. Об этом сообщает РИА Недвижимость со ссылкой на аналитиков финансового маркетплейса "Банки.ру".

По информации издания, сильнее всего, на 6 процентных пунктов, подешевела ипотека в сегменте индивидуального жилищного строительства: средняя ставка по ней составила 18,5%. Ставки ипотеки на квартиры и загородные дома упали на 5 пунктов – до 19% и 21,5% соответственно.

Значительные изменения произошли в размерах первоначального взноса по ипотеке на апартаменты. Теперь заемщикам, решившим взять кредит на этот вид недвижимости, приходится платить не 35,7%, как было в начале года, а почти половину от стоимости ипотеки – 45,7%. Первоначальный взнос для других типов жилья остался без изменений: 35% для квартир и 42% для загородных домов.

Для всей недвижимости увеличился средний максимальный срок кредитования. Как писало "Уралинформбюро", в апреле он приблизился к 26 годам, а в случае с кредитами на строящееся жилье – к 27. Самый длительный срок выплаты ипотеки – 28 лет – у покупателей апартаментов.

"Средняя минимальная сумма ипотеки в тарифах банков больше всего выросла на ИЖС – с 1,2 до 3,9 миллиона рублей. Схожая ситуация с загородными домами: увеличение с 1,5 до 4,2 миллиона рублей", – подчеркнул представитель платформы "Банки.ру".

Стоит отметить, рыночные ипотечные ставки для большинства заемщиков по-прежнему остаются заградительными, что отражается на объемах продаж жилья в новостройках. Сейчас доля нераспроданных квартир составляет 68% от общего объема жилья, строящегося в России.

Читайте нас в Telegram.

Свердловчане вынуждены отдавать за ипотеку более 90% месячного дохода

И это не самый плохой показатель в стране.

Жителям Свердловской области придется отдавать почти весь месячный доход в качестве платежа за ипотеку, взятую на рыночных условиях. Исследование на эту тему провели аналитики портала "Движение.ру".

Согласно выводам экспертов, размер медианной зарплаты в регионе составляет 64,2 тысячи рублей, а средний платеж по ипотеке – 58,2 тысячи (90,6%). Из регионов УрФО еще хуже ситуация в Тюменской и Курганской областях, где в счет кредита у жителей уйдет 99,6% (63,2 тысячи рублей из 63,4 тысячи) и 94,9% (49,9 тысячи рублей из 52,6 тысячи) доходов соответственно.

В Челябинской области ипотека съедает 87,1% заработка населения (52,3 тысячи рублей из 60,1 тысячи), в Югре – 60,6% (65 тысяч рублей из 107,3 тысячи), на Ямале – 48,2% (71,6 тысячи рублей из 148,6 тысячи).

При этом в 59 из 85 регионов России (новые территории не брались в расчет из-за отсутствия данных) ежемесячный платеж по ипотеке и вовсе превышает размер медианного дохода. Самая тяжелая ситуация в Калмыкии, Северной Осетии, Дагестане и Крыму, где платеж превышает доход в полтора раза и более.

"Сворачивание программы базовой льготной ипотеки и заградительная ключевая ставка Центробанка стали причиной того, что ежемесячный платеж по ипотечному кредиту превысил ежемесячный доход населения на большей части территорий страны", – отмечают аналитики.

Читайте нас в Telegram.